Endeudamiento de los hogares sube a 82%, pero cae la morosidad
El indicador que mide la proporción de hogares que tienen deudas, con atraso o no, llegó al 82% en julio, marcando el nivel más alto registrado por sexto mes consecutivo. En junio, el índice era del 81,6%; mientras que en julio del año pasado, del 78,5%.
Sin embargo, la porción de familias con deudas atrasadas, la llamada morosidad, retrocedió al 29,8% en julio. El mes anterior se ubicaba en el 29,9%, y hace un año, en el 30%.
El tiempo promedio de pago con retraso de las cuentas se situó en 64,6 días en julio, mostrando una trayectoria a la baja desde abril, cuando estaba en 65,1 días.
Los datos forman parte de la Encuesta de Endeudamiento y Morosidad del Consumidor, difundida el pasado jueves (6) por la Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC).
El estudio se realiza con 18 mil hogares de todo el país y considera deudas con tarjeta de crédito, sobregiro, libreta de pagos de tiendas, crédito de libranza, préstamo personal, cheque diferido y cuotas de automóviles y viviendas.
Presupuesto comprometido
La encuesta señala que los hogares tienen, en promedio, el 29,5% de su presupuesto vinculado a deudas. El tiempo promedio de compromiso con la deuda se situó en 7,2 meses. Un año atrás, era de 7,1 meses.
Según la CNC, la deuda no es necesariamente un comportamiento financiero negativo, ya que es una forma de canalizar dinero hacia el consumo, lo que dinamiza la economía en su conjunto.
Sin embargo, la institución advierte que el índice de endeudamiento preocupa cuando las familias comienzan a presentar dificultades en su capacidad para honrar los pagos.
El relevamiento revela que la tarjeta de crédito es la gran responsable del endeudamiento de los hogares, alcanzando a más del 85% de los endeudados.
Rangos de ingresos
Los números de la CNC muestran que el endeudamiento está más presente en los hogares de menores ingresos: el 84,9% de los domicilios que reciben hasta tres salarios mínimos tienen deudas.
En cambio, en las familias con ingresos superiores a diez salarios mínimos, la proporción disminuye al 72%.
A su vez, la morosidad afecta al 38,5% de las familias más pobres y al 15,1% de las más ricas.
Reducción de la tasa Selic
La encuesta de endeudamiento se publicó el día después de que el Comité de Política Monetaria del Banco Central anunciara la reducción del tipo básico de interés de la economía, la tasa Selic, del 14,25% al 14% anual.
Los intereses se mantienen en un nivel elevado como forma de contener la inflación, ya que un interés alto encarece el crédito y, en consecuencia, desestimula el consumo.
Para el economista jefe de la CNC, Fabio Bentes, la reducción de la tasa Selic es un paso importante para mejorar las condiciones de crédito, pero sin efectos inmediatos.
“La decisión de reducir los intereses básicos tiende a contribuir a la disminución del costo de las nuevas operaciones de crédito y a la renegociación de deudas en condiciones más favorables”, indica.
Bentes pondera que el “elevado compromiso de los ingresos” con las deudas muestra que la recuperación de la capacidad de consumo de las familias será gradual.
