Agência Brasil explica cómo se calculan las tasas de interés
La tasa de interés es parte de la vida financiera diaria de la mayoría de las personas, ya sea para quienes piden prestado dinero o para quienes invierten. Conocer los tipos de tasas de interés puede ayudarlo a tomar decisiones y realizar una planificación financiera adecuada.
Según el Banco Central (BC), el interés es como el precio de la "renta" del dinero por un período de tiempo, la remuneración pagada a quien prestó el dinero o aplicó los recursos. Los bancos y otras instituciones financieras actúan como intermediarios entre quienes tienen dinero (ahorrador o inversionista) y quienes necesitan dinero (prestatarios o prestatarios).
El dinero del inversionista invertido en la institución financiera será prestado al prestatario (deudor), quien pagará el monto más los intereses al banco. El banco se queda con una parte del monto pagado como remuneración y devuelve al inversionista el monto más intereses, en la fecha pactada.
Así, explica el BC, el prestatario devolverá al banco una cantidad superior a la que pidió prestada, y el ahorrador recibirá una cantidad superior a la invertida.
Cómo se calcula el interés
El cálculo se realiza dividiendo el interés contratado por el capital prestado o ahorrado.
El BC cita como ejemplo: si el interés cobrado por un préstamo de R $ 1.000 por un año es de R $ 80, esto significa que el prestatario pagó una tasa de interés del 8% anual. El cálculo se realiza de la siguiente manera: interés/principal, es decir, 80 / 1.000 = 8/100 por año = 8% por año.
En una inversión de R$ 1.000 con una tasa de interés del 5% anual, el inversionista recibirá R $ 5 por cada R $ 100 invertidos (5/100) durante un año, que al final del período sumarán R$ 1.050.
tasa de interés simple
Esta tarifa se calcula sobre el capital inicial, que es el monto prestado o invertido. No se cobran intereses sobre los intereses devengados a lo largo del tiempo. Por ejemplo, en un préstamo de $1,000, a una tasa de interés simple del 8% anual, por un plazo de 2 años, el interés total será de $ 80 para el primer año y de $ 80 para el segundo año. Al final del contrato, el prestatario devolverá el capital y el interés simple de cada año, es decir, R$ 1.000 + R$ 80 + R$ 80 = R$ 1.160.
tasa de interés compuesta
En este cálculo, explica BC, para cada período del contrato, diario, mensual, anual, por ejemplo, hay un “nuevo capital” para cobrar la tasa de interés contratada. Este “nuevo capital” es la suma de capital e intereses cargados en el período anterior.
Por ejemplo, en un préstamo de $ 1,000, con una tasa de interés compuesta del 8% anual, por un período de 2 años, el interés total será de $ 80 en el primer año. En el segundo año, los intereses se sumarán al principal ( R$ 1.000 + R$ 80 = R$ 1.080), resultando en un interés de R$ 86 (8% de R $ 1.080).
El interés del primer año (R $ 80) se suma al interés del segundo año (R$ 86), totalizando el monto de R$ 1.166 que debe ser devuelto al término del préstamo.
tasa de interés real
Esta es la tasa nominal, descontada por inflación. Es una tasa importante para los inversores que siempre buscan una rentabilidad por encima de la inflación, es decir, con una ganancia real.
Por ejemplo, si una institución financiera informa que el rendimiento de una inversión es del 10% (interés nominal) y la inflación es del 2%. Con estos datos se llega a una tasa de interés real de aproximadamente 7,84%.
La fórmula para este cálculo es: (1.10 / 1.02-1) * 100
Costo efectivo total
Además de la tasa de interés, existen otros costos involucrados en las transacciones de crédito. El Costo Efectivo Total (CET) fue creado para que el consumidor pueda comparar mejor las condiciones de financiamiento que ofrecen las instituciones financieras.
El BC enfatiza que el CET debe expresarse como una tasa porcentual anual e incorpora todos los cargos y gastos incurridos en las operaciones de crédito: tasa de interés, comisiones, impuestos, seguros y otros gastos.
La hoja de cálculo del CET debe especificar, además del valor en reales de cada componente del flujo de la transacción, los respectivos porcentajes en relación al monto total adeudado.
La declaración de cálculo CET debe destacarse en el contrato.
Simulación:
Monto financiado: BRL 1.000,00
Tasa de interés: 12% anual o 0,95% mensual
Plazo de operación: 5 meses
Cuota mensual: R $ 205,73
Cuota de inscripción para iniciar relación: R $ 50,00
IOF: R $ 10,00
En esta operación, el CET será de 43,93% anual o 3,08% mensual. Este porcentaje es superior a la tasa de interés del 12% anual.
Calculadora ciudadana
En el sitio web de BC, hay una calculadora que le ayuda a realizar cálculos de intereses. Accede aquí .
Texto traducido mediante inteligencia artificial.
